打造长者友好型银行 助力稳稳的幸福——交通银行全面构建 养老金融服务体系

积极应对我国人口老龄化，事关国家发展全局和亿万百姓福祉。交通银行作为国有大型银行，积极践行金融工作的政治性、人民性，建立了跨领域、跨客群、跨年龄段的养老金融服务体系，为建设老年友好型社会、发展中国式养老事业贡献金融力量。

明确发展愿景，打造“五好”长者友好型银行

构建老年友好型社会，是全面推进中国式现代化建设的重要目标。交行以“打造长者友好型银行”为养老金融发展愿景，围绕不同年龄段长者客群的差异化需求，从产品、服务等五方面入手，助力长者客群实现财富稳健增值、生活品质提升，成为长者客群全生命周期值得信赖、喜爱和托付的金融伙伴。

产品友好。构建覆盖储蓄、理财、保险、基金、信托等全谱系养老金融产品体系，满足长者客群支付结算、财富管理、消费支持、财富传承需求。以丰富的健康管理、医疗护理、文娱旅游等特色权益，提升对品质养老生活的保障。

渠道友好。建设长者友好型网点，打造硬件设施、服务功能、权益保护、主题活动四大特色，成为老年友好型社区重要一环。提升长者客群线上服务可得性、便利性，优化消费体验，让其在信息化生活中有更多获得感、幸福感和安全感。

服务友好。打造助老敬老服务文化氛围，让长者客户感受尊重和关怀。优化提升长者服务规范，简化优化业务流程，体现孝老、亲老、敬老的价值理念，为长者提供高质量、有温度的金融服务。

队伍友好。培育“养老财富规划师”和网点“养老顾问”两支队伍，建强养老财富规划、产品配置专业能力，提供社会保障、惠老政策等方面咨询服务。

生态友好。深入参与养老人才培养、就医陪诊、康养旅居、物业+养老、养老机构资金监管、意定监护等为老服务场景，并将金融服务融入到场景建设。积极参与养老生态示范社区建设，构建涵盖健康管理、旅居照护、权益保障的全方位服务体系，实现金融服务与养老生活的深度融合。

强化品牌承诺，塑造交银养老“五稳”价值体系

交行打造“交银养老”服务品牌，以交行养老金融“五稳”价值体系，强化“交银养老，给您稳稳的幸福”品牌承诺。“五稳”分别是：

服务主体“稳”。交行作为具有百年历史的国有大型银行和全球系统重要性银行，经营稳健、严谨合规，以充足的资本、规范的管理为长者客群养老资产构筑安全基石。

产品准入“稳”。交行建立完善的养老金融产品准入机制，严选合作机构、严格产品准入、严控产品标准，以“优选—监测—退出”的全流程管理，守护长者客户财富安全根基。

配置策略“稳”。交行秉持稳健的配置策略，严格遵守销售的适当性原则，构建“低波为主、多元分散”的资产配置框架，建立“养老精选”投资组合，精准适配长者客户投资需求，护航长者客户财富稳健增值。

财产安全“稳”。交行强化盗刷赔付保障，建立长者客群资金存取、转账、支付、消费等多场景安全防护，对高风险交易自动触发等多维度验证，全面加强反诈宣传，守护好长者客群“钱袋子”，筑牢“老有所安”的金融基石。

服务品质“稳”。交行建立养老金融服务标准和规范，持续开展宣贯培训，并建立服务及消保的整改提升机制，确保客户始终享受到交行持续、可靠、一致、有温度的养老金融服务。

细分五大领域，全面构建养老金融服务体系

养老金融需求多元，服务客户包括政府、个人、企业等，经过数年探索，交行建立了覆盖养老产业金融、养老金金融、养老财富金融、养老消费金融和金融服务适老化提升五大领域的养老金融服务体系，全面融入全社会养老生态。

赋能养老产业金融，支持银发经济发展。交行构建“多元融资支持+全链服务赋能”的产融结合模式，围绕养老机构建设与改造、老龄用品制造、智慧康养服务等养老产业核心领域，通过“股、贷、债、租”等金融工具，提供综合金融解决方案。例如，交行上海市分行推出“养老批次贷”，以“政府+担保+银行”政策性融资服务联动，有效破解民营养老机构轻资产、缺抵押的难题，为养老机构注入金融活水；重庆分行、交银金科推出“提存公证”模式养老机构预付费监管平台，已在重庆民政局指导下落地，系国内该模式首次应用在养老场景。

深耕养老金金融，助力增厚居民养老保障。交行首批获得年金和基本养老金业务资格，始终支持国家多层次多支柱养老保险体系建设。全面支持社保卡“一卡通”建设，支持社保卡应用在就餐、出行、购物、药店等高频生活场景，针对灵活就业人员推出专属社保服务。服务国家人才战略和年金提质扩面政策，创新丰富年金服务工具和渠道，聚焦重点园区、特定公共服务行业提供企业年金服务。提供“账户开立+资金缴存+产品投资+综合服务”一站式个人养老金服务，支持多渠道开户、多方式资金缴存，提供全品类个人养老金产品，便利居民享受国家社会保障，实现养老金积累和保值增值。

升级养老财富金融，服务银龄财富时代。随着经济社会发展和60后、70后步入退休年龄，银发人群的财富积累不断增长，对财富的流动性管理、保值增值和传承等金融服务需求持续增加。交行聚焦“银龄财富管理”与“备老财富管理”，持续丰富储蓄、理财、保险、基金、信托等养老金融产品货架，突出低波稳健的“养老”特色。截至2024年末，在售适老化财富管理产品323款，居行业前列。精准适配不同阶段、不同人群养老财富管理需求，强化养老规划、资产配置、产品优选、投资顾问、财富传承等养老财富管理服务能力等，提供长周期、陪伴式的养老财富规划服务。

创新养老消费金融，助力实现品质养老生活。交行聚焦长者人群金融和消费需求，拓宽信用卡、贷款等产品年龄限制，激发银发消费新活力；优选外部优质合作商，提供丰富的长者康养、生活等权益服务；在部分地区，面向银发客户提供社区食堂满减、商超优惠、购药优惠等覆盖文旅出行、餐饮消费、就医购药等养老高频场景的支付优惠权益。

金融服务适老提升，打造长者友好型服务。在金融服务适老化提升领域，交行线上线下全渠道适老升级，建设长者友好型网点，提供适老设施、温馨服务、养老特色活动；不断提升老年人在手机银行、微银行、小程序等线上渠道的操作便利性，助力跨越“数字鸿沟”。同时将金融服务嵌入各类养老生活场景，如将社保、医保等长者客群常用服务引入网点，实现政务服务“就近快办、多点可办”，以便捷、暖心的服务，让老年人更舒心、安心。

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